Как составить договор займа денежных средств между физическими лицами?

Договор займа между физическими лицами

Сегодня мало кому удается избежать временных финансовых трудностей. Для решения возникших проблем не обязательно обращаться за услугами крупных кредиторов. Кто-то берет деньги взаймы у друзей, знакомых или родственников. Но деньги могут одалживаться и просто у частных лиц. В этом случае рекомендуется оформлять договор займа денежных средств между физическими лицами.

Условия

Ключевая задача договора займа – обеспечить законность сделки и защитить права как заимодавца, так и заемщика. Если этот документ оформлен, подписан, и у каждой стороны есть по экземпляру – вероятность нарушения условий соглашения значительно снижается. Как следствие, меньше вероятность, что потребуется обращаться в судебные органы.

Выделяют три категории условий договора займа между физическими лицами:

  • Существенные.
  • Дополнительные.
  • Случайные.

Первыми необходимо рассмотреть существенные условия договора займа. Их существует два.

Первое — это предмет соглашения: деньги, вещи, недвижимое имущество, которое заимодавец передает заемщику во владение по договору займа. Для всех вариантов, кроме денег, необходимо указать стоимость передаваемого предмета.

Второе — это обязательства заемщика, согласно которым он обязан вернуть заемные вещи или деньги в срок и в порядке, указанном в тексте договора займа. Законодательно этот вопрос регулируется статьей 810 Гражданского Кодекса РФ.

Далее — дополнительные условия соглашения. Их, как и существенных, два.

Первое — срок возврата займа. Обычно он оговаривается отдельно, но по умолчанию вопрос регулируется пунктом 1, статьи 810 ГК РФ. Согласно этой статье, возврат средств должен быть осуществлен в течение 30 календарных дней после подачи заимодавцем соответствующего заявления.

Второе — процентная ставка. Еще один момент, который обычно оговаривается заемщиком и заимодавцем отдельно. Но, при отсутствии в тексте договора информации о процентах, это не означает, что договор становится безвозмездным. Вместо этого для заемщика действует процентная ставка, актуальная для места жительства заимодавца.

И последний раздел — это случайные условия договора займа между физическими лицами. Они вносятся в содержание документа только по инициативе сторон. Они или дополняют стандартный список условий, или изменяют его. На действительности соглашения наличие или отсутствие случайных условий не сказывается.

Примеры случайных условий договора займа между физическими лицами:

  • Снижение процентной ставки при досрочном погашении задолженности.
  • Возможность погашения задолженности по частям.
  • Право на продление срока займа, при наличии уважительных причин.
  • Другие дополнения к основному соглашению.

Предмет соглашения

В большинстве случаев заем подразумевает передачу денежных средств (наличными или в электронном виде). Но взаймы могут выдаваться и другие активы. Поэтому необходимо рассмотреть, что может выступать в качестве предмета долгового соглашения.

Предметом договора займа между физическими лицами могут быть:

  • Недвижимое имущество:
    • жилые помещения;
    • нежилые помещения;
    • недостроенные строения;
    • заводские помещения;
  • Транспортные средства:
    • легковые автомобили;
    • грузовики;
    • специальная техника: комбайны, бетономешалки, автоцистерны и т. п.;
  • Ювелирные изделия:
    • кольца;
    • ожерелья;
    • элементы интерьера, изготовленные из благородных металлов и драгоценных камней;
  • Произведения искусства (как копии, так и оригиналы):
    • картины;
    • скульптуры;
    • декоративное оружие;
  • Другие ценные объекты.

Порядок расчета и уплаты процентов

Даже если предмет договора займа между физическими лицами — это не деньги, а недвижимость или бижутерия, в тексте все равно должна присутствовать точная сумма, указывающая на их стоимость. Это требуется для расчета процентов по займу, которые обязуется впоследствии выплатить заемщик. Если стороны договорились об отсутствии дополнительных начислений, то оформляется безвозмездный заем.

А если точный размер процентной ставки в тексте договора отсутствует, то устанавливается базовая ставка. Она рассчитывается по пункту 1, статьи 809 ГК РФ, и зависит от ставки рефинансирования по месту жительства заимодавца.

Также необходимо обсудить, каким образом будет происходить передача средств заимодавцу. Для этого предусмотрено три варианта:

  • Наличные средства.
  • Банковский перевод на счет или карту кредитора.
  • Альтернативные варианты (денежные переводы, электронные кошельки, передача через третьих лиц и т. д.).

Ответственность сторон

Но даже при заключенном договоре займа между физическими лицами, нарушения его условий случаются. Чтобы снизить вероятность их возникновения и точно установить возможные последствия, в текст документа вносится пункт об ответственности за нарушение договора займа.

Обычно в договор добавляются штрафные санкции при не возврате займа. То есть предусмотрена административная ответственность для заемщика. Однако не всегда предусмотрены аналогичные меры в отношении заимодавца. Но если он необоснованно повышает процентную ставку или требует выплаты раньше срока — заемщик имеет право обратиться в судебные инстанции с соответствующим заявлением. Это позволит привлечь заимодавца к административной ответственности.

Форс-мажорные обстоятельства

Данный пункт вносит определенные поправки в содержание договора займа между физическими лицами. В частности, в вопрос ответственности сторон.

Если нарушение условий соглашения произошло по причинам, не зависящим от заемщика/заимодавца, то он освобождается от ответственности. Это возможно при условии, что противоположная сторона была извещена.

Список форс-мажорных обстоятельств включает:

  • Военные конфликты;
  • Природные катаклизмы;
  • Несчастные случаи;
  • Другие непредвиденные события.

Разрешение споров

Если одна из сторон допустила нарушение условий договора займа, и у нее отсутствуют оправдания в виде форс-мажора, то это приводит к конфликту интересов. Его можно урегулировать двумя способами.

Первый — досудебное урегулирование. Если произошло недоразумение, то заемщик и заимодавец могут обсудить все и решить проблему, не обращаясь в судебные инстанции. Это позволит сэкономить немало сил, времени и средств.

Второй способ урегулирования спора по договору займа потребуется, если первый не решил проблему — это обращение в судебные инстанции.

Чтобы инициировать судебное разбирательство, истец оформляет исковое заявление и отправляет его в соответствующие инстанции. После уведомления ответчика об иске, начинается процесс. Это — последняя мера для истца, чтобы защитить свои права.

Изменение условий и досрочное расторжение

Чтобы изменить условия договора займа, устной договоренности недостаточно, а вносить изменения в текст документа после его подписания по законодательству нельзя. Следовательно, единственный вариант — составить дополнительное соглашение и добавить его в список приложений.

В дополнительном соглашении указывается:

  • Пункт договора, которого касаются изменения.
  • Суть изменений.
  • Подписи сторон, как подтверждение обоюдного согласия на внесение изменений.

К договору, за период его действия, может оформляться больше одного дополнительного соглашения. Главное, чтобы все они были подписаны и заемщиком, и заимодавцем.

В отношении досрочного расторжения ситуация сложнее. На этапе составления договора такая возможность учитывается не всегда, поэтому большинство случаев преждевременного расторжения договора происходят по инициативе одной из сторон. Причина — нарушение другой стороной условий соглашения.

Законные условия для расторжения договора займа по инициативе заимодавца:

  • Заемщик просрочил очередную выплату по займу, если он должен возвращаться по частям.
  • Заемщик не выполнил свои обязательства по полной оплате займа или выплачивал его не полностью, и это произошло по причинам, не зависящим от заимодавца.
  • При использовании заемщиком полученных средств не по оговоренному в соглашении назначению. Это же касается и уклонения от контроля за расходом со стороны заимодавца (пункт 2, статья 814 ГК РФ).

Если заимодавец расторгает договор, это означает, что он требует полного погашения задолженности, включая проценты.

Законные условия для расторжения договора займа по инициативе заемщика:

  • Невыдача заемщику обещанных по соглашению средств или имущества;
  • Нарушение сроков выдачи заемных активов;
  • Увеличение в одностороннем порядке процентной ставки, без своевременного уведомления и согласия со стороны заемщика.

Внесение и удержание дополнительных комиссий, которые относятся к обслуживанию займа, но не были оговорены в соглашении сторон.

Реквизиты сторон — участников сделки

Реквизиты сторон договора займа

В данном пункте заемщик и заимодавец вносят свои данные и подписываются. Таким образом, они подтверждают согласие с условиями составленного договора займа, включая все обязательства сторон, сумму займа и порядок осуществления процентных выплат.

Оба участника сделки вписывают свое полное ФИО и расписываются. Кроме этого, в договор вносятся их паспортные данные (включая номер паспорта и прописку).

Росписи и персональные данные указываются на обоих экземплярах документа. Это касается и списка приложений, при наличии таковых.

Образец и бланк

Здесь можно скачать бланк заполнения договора займа между физическими лицами, или заполнить его онлайн.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here