Банковская гарантия по 44-ФЗ: понятие, стоимость, срок

Банковская гарантия

В последнее время на территории Российской Федерации активно развивается банковский сектор кредитования. Финансовые учреждения, сотрудничающие с предпринимателями, начали создавать для них всевозможные программы. На сегодняшний день такой продукт, как банковская гарантия, пользуется большой популярностью у индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций. Дело в том, что банковская гарантия характеризуется надежностью, она предоставляет возможность реализовать задумки, не выводя средства из оборота.

Суть банковской гарантии по 44-ФЗ

По сути, банковская гарантия – это документ, который свидетельствует о том, что финансовое учреждение проведет расчет с заказчиком, если исполнитель контракта не сможет выполнить обязательства. Стороны получают возможность обеспечить выполнение условий коммерческого договора. Некоторые контракты заключаются только при наличии банковской гарантии, позволяющей снизить риски.

Оформление гарантии происходит с участием:

  • Банка, который выступает гарантом и получает за это плату;
  • Заказчика сделки, стремящегося защитить свои интересы при помощи гарантии;
  • Исполнителя договора. Он получает статус принципала.

На сегодняшний день существует немало видов банковских гарантий:

  • Авансовая. Она позволяет заказчику вернуть перечисленную сумму, если исполнитель не будет соблюдать условия сделки;
  • Платежная. Исполнитель получает гарантию полного расчета за услуги или товары;
  • Тендерная. Заказчик минимизирует риски, если победитель конкурса откажется сотрудничать;
  • Исполнения. Заказчик будет защищен от рисков, которые связаны с несвоевременной поставкой товаров, либо услуг;
  • Таможенная или налоговая. Документ гарантирует выполнение обязательств предпринимателями.

Оформление банковской гарантии регулируется законом, который действует на территории Российской Федерации. Федеральный закон под номером 44 предусматривает условия, без которых договор теряет силу. Дело в том, что федеральный закон дает возможность обозначить в гарантии перечень документов, которые будут передаваться банку вместе с просьбой об оплате.

Требования к банковским гарантиям

Банковская гарантия

Федеральный закон №44 содержит определенные требования, которые должны соблюдаться при оформлении банковской гарантии. К ним относятся:

  • Сумма обязательств по гарантии. Она должна быть указана прописью;
  • Список обязательств, которые должны быть исполнены по гарантии;
  • Обязанности гаранта, если он задержит оплату. Здесь идет речь о пене, которая составляет 0,10% за день просрочки;
  • Условия Федерального закона, которые определяют, что обязательства гаранта исполнены;
  • Срок действия бумаги;
  • Перечень документов, которые предоставляются вместе с требованием выполнить обязательства.

При заключении подобного соглашения банк всегда рискует, поэтому он вправе требовать от клиента пакет документов, подтверждающих платежеспособность.

Банк предъявляет жесткие требования к претендентам. Они должны вести бизнес более 6 месяцев с оборотом компании, равным гарантийным обязательствам. Внимание уделяется финансовой и бухгалтерской отчетности. Гарантия выдается, если отчетность составлена без убытков. Важна и кредитная история предпринимателя, в ней не должно быть записей о просрочке и непогашенных обязательствах. Компания обязана открыть расчетный счет в этом же банке.

Порядок получения банковской гарантии

Оформление банковской гарантии происходит в несколько этапов:

  1. Исполнитель, который получает статус принципала, должен обратиться в банк с просьбой выдать банковскую гарантию;
  2. Банк рассматривает документ и выносит решение;
  3. Между банком и исполнителем заключается договор;
  4. Заявитель перечисляет на банковский счет комиссионные, которые положены банку за обеспечение гарантии;
  5. После получения оплаты банк выдает гарантию, в которой прописаны условия по регламенту Федерального закона РФ.

Часто к банковской гарантии прибегают участники государственных закупок. Перед тем, как оформить гарантию, им необходимо выбрать банк, который станет гарантом. Список банков опубликован на сайте Минфина Российской Федерации. Многие финансовые учреждения требуют, чтобы участник открыл счет в их банке. После того, как банк был выбран, необходимо уточнить условия выдачи гарантии.

Заказчик непременно должен убедиться, что представленная банковская гарантия является подлинной, и ее текст соответствует требованиям российского Федерального закона №44. Он проверяет информацию о том, что:

  • Банк, выдавший гарантию, присутствует в списке Минфина. Информация есть на сайте;
  • Данные о банковской гарантии есть в реестре гарантий, размещенном на официальном сайте, а именно в ЕИС;
  • В тексте документа отсутствует требование о том, что заказчик должен принести в банк судебный акт, который подтверждает, что исполнитель не выполнил условия соглашения;
  • Банковская гарантия должна содержать условия безотзывности в тексте, а также сведения о сумме и другие обязательства, удовлетворяющие требованию Федерального закона. Об этом сказано в части 2 статьи 45 №44-ФЗ Российской Федерации.

Если хотя бы одно требование не соблюдено, заказчик отклоняет гарантию и информирует участника в течение 3-х дней. При выборе банковской гарантии в качестве исполнения условий договора следите за тем, чтобы соблюдались все требования и нормы закона. В тексте должны быть указаны данные всех сторон, сумма, условия и сроки выполнения обязательств.

Необходимые документы

Документы для банковской гарантии

Каждый банк запрашивает свой перечень документов. Независимо от того, какие требования устанавливаются в каждом банке, вам необходимо будет предоставить:

  • Заявление с просьбой выдать банковскую гарантию. Форму заявления вы сможете скачать ниже;
  • Информацию о лице, заполняемую в виде анкеты;
  • Документы учредительного характера (копии);
  • Документы о полномочии руководителя и других лиц, которые осуществляют действия от имени организации;
  • Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • Бухгалтерские отчеты за последние периоды и налоговые декларации;
  • Проект контракта.

Банк выдает участнику:

  • Экземпляр договора гарантии;
  • Выписку из реестра банковских гарантий.

При обращении в банк могут также потребоваться: выписка из ЕРГЮЛ, которая действительна в течение 30 дней, свидетельство о регистрации компании, список собственников ООО и ксерокопии их паспортов, заверенная копия протокола собрания. Если компания осуществляет лицензионную деятельность, необходимо приложить лицензию. Иногда банк требует отчет о проведении аудиторской проверки, договор аренды или права собственности на недвижимость, используемую в качестве офиса, а также другие документы.

Стоимость и сроки

Федеральный закон предусматривает, что банковская гарантия действует в течение срока действия договора, если иные условия не прописаны в тексте гарантии. Обычно текст документа содержит данные о том, что гарантия действует столько, сколько действительна сделка. Сроки могут быть разными, на них оказывают влияние обстоятельства, помешавшие выполнению обязательств.

Многие российские специалисты рекомендуют учесть форс-мажорные обстоятельства при оформлении контракта. При заключении договора о поставке товара срок гарантии будет фиксированным, а при договоре подряда он может меняться. После того, как исполнитель выполнит свои обязательства, банковская гарантия потеряет силу. Она прекратится, если заказчик получил деньги по требованию к исполнению.

Бывает так, что бенефициар отказывается от гарантии. В этом случае он имеет полное право вернуть ее, дополнив денежными средствами, которые выступают в роли аванса, и составляет бумагу, освобождающую банк от ответственности. Банк может отказаться выполнять гарантийные обязательства, если документы заказчика не соответствуют требованиям, либо пакет не полный. В ситуации, когда бенефициар пропустил сроки, определенные на предъявление требований, банк может отказать в выполнении обязательств по гарантии. Заказчик контракта не сможет решить вопрос, даже если подаст иск в суд.

Если сумма небольшая, то банковская гарантия будет беззалоговой, она не потребует поручительства. Суммы свыше 10 миллионов рублей непременно требуют поручительства и размещения депозита, а также открытия расчетного счета в банке.

Форма банковской гарантии

Российское законодательство предусматривает определенные требования к банковской гарантии. Одним из таких требований является соблюдение письменной формы документа, а также надлежащее оформление.

Вы можете получить банковскую гарантию в письменном или электронном виде. Если вы хотите оформить электронную гарантию, необходимо обзавестись цифровой подписью. Стоит подчеркнуть, что у такой гарантии немало преимуществ:

  • Вам не придется ехать в банк;
  • Увеличивается скорость оформления.

Эта форма требует представления всех документов в электронном виде. Список бумаг будет таким же, как и при личной подаче. Гарантия составляется в двух экземплярах, они подкрепляются подписями сторон и печатями. Сотрудничество начинается с момента подписания бумаги.

Федеральный закон под номером 44 указывает, что гарантия является безотзывной. В тексте документа отражаются основные условия сделки. Сумма сделки и срок действия прописываются в тексте. Это главные условия, которые непременно должны найти отражение в документе.

Банк вносит информацию о банковской гарантии в единый российский реестр БГ, на это дается всего 1 день. На второй день он должен выдать выписку из реестра принципалу.

В пункте 3 постановления под номером 14 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, что сделка проводится и в одностороннем порядке. Банк вправе выдать гарантию по электронной, телеграфной, телетайпной, телефонной и другой связи. И это не противоречит требованиям статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что банковская гарантия выдается в письменной форме.

Образец формы

Образец формы банковской гарантии

Каждый банк разрабатывает свой бланк для гарантии, универсального образца не существует. Но на примере можно продемонстрировать, как выглядит банковская гарантия. Как правило, документ включает:

  • Название банка и его реквизиты;
  • Данные о том лице, на которое выдается гарантия;
  • Срок действия документа;
  • Максимальная сумма, которую выплатит банк, если клиент не способен выполнить обязательства;
  • Другие условия по соглашению сторон.

Предлагаем вашему вниманию бланк анкеты для получения гарантии, а также универсальный текст самой гарантии, они помогут вам в работе.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here