Требования к банковским гарантиям по нормам 223-ФЗ

Банковские гарантии

Банковские гарантии позволяют одной из сторон сделки получить возмещение в случае, если контрагент нарушает условия контракта. Подобный механизм сравним со страхованием договора, где банк выступает в роли гаранта. С учетом специфики возникающих правоотношений, актуальным становится вопрос об их законодательном регулировании.

Суть банковской гарантии по 223-ФЗ

Федеральный закон о закупках 223-ФЗ регулирует предоставление товаров, работ и услуг. Законодательство допускает применение банковских гарантий в данных правоотношениях. Однако в самом законе они лишь упоминаются без отображения сути и порядка оформления.

Для получения нужных сведений обращаются к другим положениям. Статья 45 ФЗ-44 “О контрактной системе…” регулирует условия таких обязательств и составление реестров. Понятие, форма и требования отражены в статье 368 ГК РФ.

На основе приведенных правовых норм банковские гарантии — это обязательства банка выплатить определенную денежную сумму в соответствии с условиями контракта. Такой шаг гарантирует выполнение обязательств соглашения и получение возмещения при срыве сделки.

Привлечение банка в качестве гаранта свидетельствует о серьезности намерений участника. Также подобный шаг позволяет возместить все убытки от срыва контракта, возникающие в результате форс-мажорных или иных обстоятельств.

Виды

В соответствии с правовыми нормами, банковскими обязательствами могут быть:

  • гарантии внесения платежа — обеспечивает внесение требуемой по соглашению суммы;
  • надлежащее выполнение условий сделки — при получении контракта компания прибегает к услугам банка для гарантирования своих обязательств;
  • возврат внесенного аванса — предотвращает нецелевой расход внесенных средств;
  • тендерная гарантия — обеспечивает участие в тендере платежеспособных компаний, готовых брать на себя соответствующие обязательства;
  • обеспечение кредитной линии — обязательства по погашению займа, нередко залоговые;
  • таможенные возмещения — возврат таможенных расходов на поставки.

Ключевыми особенностями таких обязательств по сравнению с общим перечнем независимых гарантий выделяют следующие:

  • гарантом выступает банк, имеющий соответствующие лицензии;
  • оформление в едином реестре ЕРБГ не считается обязательным, для фиксирования обязательств обращаются к Федеральному казначейству;
  • нет строгих требований к банкам, выступающим в роли гарантов, заказчик сам формирует свои требования;
  • размер обеспечения определяется объемом контракта и обычно устанавливается на уровне 10-30% от общей суммы.

С учетом специфики банковских гарантий обращают внимание на условия оформления соответствующего соглашения. В зависимости от предмета сделки и размеров обеспечения, будут отличаться и нюансы составления договора.

Требования к банковским гарантиям

Среди основных требований к оформлению банковских гарантий выделяют:

  • наличие банковской лицензии у гаранта;
  • указание в документе сведений о принимаемых обязательствах в реестре Федерального казначейства;
  • наличие в договоре перечня документов, необходимых для получения выплат;
  • срок действия обязательств не может завершиться раньше, чем действует соответствующий контракт о закупках, поставках и иных соглашениях;
  • предоставляемые банком обязательства не могут быть отозваны;
  • сумма банковского обеспечения не может быть меньше обязательств соответствующей стороны сделки.

С учетом требований к предоставлению банковских гарантий формируются и условия, предъявляемые к составлению договора. Также отдельные нюансы связаны и с порядком его оформления.

Порядок получения банковской гарантии

Оформление банковской гарантии осуществляется по следующему алгоритму:

  • сбор необходимых документов — учредительные акты компании, отчеты по финансовому состоянию и управлению, бухгалтерский баланс за последние 3 месяца;
  • обращение в банковское учреждение, предоставление документов, подтверждающих стабильное финансовое состояние предприятия;
  • банк проверяет платежеспособность компании, анализирует возможности сотрудничества;
  • при одобрении заявки компания подписывает договор с банком, получая гарантии в соответствующей сделке.

Оформление может занять период от одного до тридцати дней. В процессе рассмотрения заявки банк может потребовать открыть депозит на соответствующую сумму, предоставить залоговое обеспечение или поручителя, купить вексель.

Следует настороженно относиться к случаям, когда банк готов предоставить обеспечение сделки по одному лишь паспорту или без серьезных проверок. Обычно это свидетельствует о финансовой несостоятельности учреждения, скором банкротстве, отзыве лицензии или иных неблагоприятных обстоятельствах.

Форма банковской гарантии

Свидетельство о банковской гарантии не имеет утвержденной формы. Однако в документе должны присутствовать следующие аспекты:

  • ИНН и ОГРН каждой из сторон;
  • полное наименование банка, поставщика и заказчика;
  • реквизиты банковской лицензии;
  • сумма предоставляемой гарантии;
  • срок выполнения обязательств при срыве контракта;
  • основание для выполнения обязательств — к примеру, письменное обращение заказчика;
  • подтверждение легитимности требований заказчика;
  • возможные основания для отказа в предоставлении обеспечения;
  • дата вступления соглашения в силу;
  • дата составления и подписи сторон.

Форма банковской гарантии может включать и дополнительные положения. К таковым относят ответственность за предоставление ложных сведений, порядок урегулирования споров, досрочное расторжение, форс-мажор и иные аспекты.

Образец формы банковской гарантии

При отсутствии утвержденной формы банковской гарантии, ее составление не имеет строгих предписаний. Основное условие — соблюдение требований и условий оформления документа.

С учетом востребованности предоставления обеспечения по контрактам, многие банки уже имеют разработанные шаблоны соглашения. Ниже можно скачать образец такого документа, при необходимости его дополняют актуальными условиями.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here