Как получить деньги под залог ПТС автомобиля: условия, предложения

Деньги под залог ПТС

Деньги под залог ПТС автомобиля можно получить в банке, МФО, у частного лица или в автоломбарде. Каждая организация устанавливает свои условия выдачи займа и требования к заемщику и автомобилю.

Что представляет собой кредит под залог ПТС

Бывают ситуации в жизни каждого человека, когда срочно нужны деньги. Не всегда в этой ситуации могут помочь родственники или друзья. Приходится искать другие способы получения займа. Владельцы автомобилей могут рассчитывать на кредит под залог своей машины.

Кредит под залог ПТС — это когда владелец автомобиля отдает паспорт кредитору на весь срок действия займа. Владелец машины может ею пользоваться, пока выплачивает кредит.

Сумма займа зависит от состояния авто, года выпуска и рыночной стоимости. Такие кредиты пользуются особой популярностью, так как получить деньги под залог ПТС могут даже обладатели плохой кредитной истории.

Так как деньги под залог ПТС легко получить, многие финансовые организации предлагают подобные кредиты. Но мошенников среди них также много, поэтому лучше отдавать предпочтение известным банкам, чтобы не остаться без автомобиля. Условия банков лучше, к тому же и срок кредитования дольше.

Кто выдает деньги под залог ПТС автомобиля

Существует несколько способов, как получить деньги под залог машины. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Важно изучить условия, на которых организации выдают кредиты под залог, чтобы не остаться без авто.

Обратиться за кредитом можно как в микрофинансовые организации, так и в крупные банки. Легче получить деньги именно в МФО, чем в банке. Но переплата увеличится в несколько раз, да и к тому же риски остаться без машины высоки.

1. Банковские организации

Надежные банки те, у которых есть разветвленная сеть филиалов. Таким финансовым организациям можно доверять. Однако проблема в другом — не все банки хотят выдавать кредит, а если и делают это, то под залог недвижимости.

В крупных городах всегда можно найти банки, которые согласятся выдать кредит под залог под авто. Однако заемщика будут тщательно проверять на платежеспособность.

Проверка включает следующие действия: 

  • Проверка кредитной истории клиента банка;
  • Официальная оценка машины, которая предлагается в качестве залога;
  • Тщательная проверка платежеспособности заявителя;
  • Оформлено ли страхование КАСКО;
  • Некоторые банки могут потребовать страхования жизни и здоровья заемщика.

Гражданин, желающий получить средства под залог ПТС в банке, может отказаться от страховок. Не все это знают. Однако стоит понимать, что отказ от страхования приведет к увеличению процентной ставки по кредиту.

Плюсы займа под залог ПТС в банке:

  • Процентная ставка ниже, чем в МФО;
  • Срок займа дольше;
  • Разрешается погасить кредит досрочно;
  • Если заемщик не платит своевременно, банк позволяет реструктурировать долг;
  • Автомобиль могут забрать только в самых крайних случаях по решению суда. В большинстве случаев банк идет навстречу клиентам и предлагает им найти способ как вернуть займ.

Минусы займа под залог ПТС в банке:

  • Банк принимает не все автомобили;
  • В критической ситуации, машина будет продана по заниженной цене (банк возвращает свои деньги).

Таким образом, наличные под залог ПТС автомобиля можно взять в банке, если заемщик и его авто соответствует требованиям банка.

2. МФО

Владельцы автомобилей, желающие получить деньги под залог ПТС, чаще всего обращаются именно в МФО. На это есть свои плюсы, однако и минусов немало.

Плюсы получения денег под ПТС авто в МФО:

  • Скорость выдачи денег — в день обращения;
  • Не требуется доказывать свою платежеспособность;
  • Требования к транспортному средству не столь завышены, как в банке.

Один из самых больших плюсов — легкость оформления займа, становится главным недостатком, так как повышается процентная ставка (до 10% в месяц).

3. Автоломбарды

В России существует немало автоломбардов, которые также имеют свои преимущества и недостатки.

Преимущества залога машины под ПТС в автоломбарде:

  • Возраст заемщика от 18 лет;
  • Минимальный пакет документов и быстрое оформление займа;
  • Заемщик не платит за оценку автомобиля;
  • Займ можно погасить досрочно без комиссии.

Недостатки также есть:

  • Высокие процентные ставки;
  • Большая переплата при допущении просрочек.

Следует внимательно читать контракт. Некоторые автоломбарды прописывают право переместить авто на штрафную стоянку при первой же задержке платежа.

4. Частное лицо

Получить займ под залог машины можно и у частных инвесторов, однако есть риск попасть на мошенников. Заемщик может остаться как без авто, так и без средств.

Процентная ставка по кредиту также очень высокая и, в большинстве случаев, достигает 100% в год и больше. Поэтому обращаться к частным лицам стоит только в том случае, если получить деньги у другого кредитора не вышло.

Необходимые документы для кредита под залог машины

Документы для получения кредита под залог ПТС

Пакет необходимых документов зависит от организации. Обязательными являются бумаги, подтверждающие личность заемщика, платежеспособность и права на автомобиль, передаваемый в залог.

К заявлению на кредит предоставляются следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах и с места работы;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • паспорт автомобиля.

При необходимости, финансовая организация может дополнительно потребовать следующие документы у заемщика:

  • права;
  • копию трудовой книжки;
  • страховой полис;
  • договор купли-продажи авто;
  • копию ПТС и другие.

Требования к заемщику

Чтобы получить деньги под залог ПТС, необходимо соответствовать ряду требований, которые выдвигает кредитор. У каждой организации свои требования, однако есть ряд общих условий:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Прописка в одном из регионов страны;
  • Наличие официальной работы, минимум 4 последние месяца;
  • Возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
  • Кредит должен быть выплачен до исполнения заемщику 75 лет;
  • Положительная кредитная история и поручители — необязательное условие, однако увеличивает шанс получить займ на более выгодных условиях.

Когда кредитные организации выдают займы под залог машины, они должны быть уверены, что деньги заемщик вернет. Либо же, автомобиль должен быть ликвидным, чтобы организация могла продать его и выручить средства.

Поэтому заемщику могут отказать в займе в ряде ситуаций:

  • Авто находится в залоге или под арестом;
  • Машина технически неисправна;
  • Транспортное средство не принадлежит заявителю на праве собственности.

Как уже было сказано, частные лица могут делать исключения и выдавать кредиты в сложных ситуациях, но под большой процент.

Требования к автомобилю

Не все автомобили принимаются автоломбардами. Транспортное средство также должно соответствовать ряду требований:

  • возраст не может превышать 5 лет для автомобилей российского производства, и 7 лет для иномарок;
  • наличие отметки о прохождении технического осмотра;
  • состояние авто будет оценивать специалист;
  • при наличии повреждений кузова, деньги не выдадут;
  • если у заемщика нет КАСКО, его нужно оформить перед выдачей кредита;
  • нельзя получить деньги, если транспортное средство уже было прежде заложено, либо находится под арестом.

Если все требования к автомобилю соблюдены, заемщик сможет получить кредит под залог ПТС.

Подводные камни процедуры

В тяжелых жизненных ситуациях можно получить деньги под залог ПТС автомобиля, когда авто остается у вас. Но стоит помнить о подводных камнях процедуры:

  • рискуете лишиться автомобиля;
  • можете стать жертвой мошенников;
  • процентная ставка велика, поэтому очень большая переплата.

Избежать этих неприятных моментов можно, если прислушаться к советам профессионалов:

  • серьезно отнестись к выбору кредитной организации, обращая внимание только на надежные компании;
  • перед подписанием соглашения, документ стоит проверить у нотариуса на законность информации;
  • убедитесь, что в договоре есть такой пункт, как его пролонгация.

Эти простые советы уберегут заемщика от ситуации, когда он останется и без денег, и без автомобиля.

Как взять кредит под залог ПТС: пошаговые действия

Процедура получения кредита под залог ПТС

Итак, вы решили взять деньги под ПТС, но не знаете, с чего начать. Процедура достаточно проста и понятна, главное соблюдать последовательность действий: 

  1. Выбираем кредитора.
  2. Подаем заявку на получение кредита под залог ПТС.
  3. Проводится оценка транспортного средства. Лучше всего обращаться к независимым экспертам.
  4. Подготовка всех необходимых документов.
  5. Подписание кредитного соглашения.
  6. Получение денег. Наличными их не выдают, а перечисляют на банковский счет или карту.
  7. Полное погашение займа и выполнение обязательств перед кредитором.
  8. Возврат ПТС.

Лучше всего оплачивать кредит через кассу организации, чтобы получить чек и иметь возможность доказать, что кредит погашен.

Какой выбрать банк: обзор лучших предложений

Лучшие кредитные предложения под залог ПТС:

  • Тинькофф банк «Под залог авто». Ставка — от 11%, до 3 млн рублей, до 60 месяцев;
  • Восточный банк «Под залог автомобиля». Процентная ставка от 19%, до 1 млн рублей сроком на 60 месяцев;
  • ЛокоБанк «Под залог авто». Ставка от 9,4% до 5 млн рублей сроком до 84 месяцев;
  • СКБ Банк «Индивидуальный». Процентная ставка от 15,9%, от 1 млн рублей на срок до 120 месяцев.

Какой банк выбрать — решать только заемщику. Однако стоит понимать, что чем лучше банк, тем более идеальным клиентом должен быть заемщик, чтобы не получить отказ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here