Как получить кредит в Сбербанке: условия, требования к клиентам

Как взять кредит в Сбербанке

Практически каждый человек хоть раз, но обращался в банк за денежной помощью. В настоящее время наличием кредита никого не удивить. Однако, чтобы получить кредит в Сбербанке, следует учесть все тонкости подачи заявки, требования к заемщикам, а также заранее выяснить у кого больше шансов на кредитование.

Какие существуют виды кредитов от Сбербанка

Виды кредитов в Сбербанке

Прежде, чем решиться на заем от Сбербанка, следует ознакомиться со всеми видами кредитов, которые предоставляет банк. В зависимости от нужд физического лица можно подобрать наиболее удобный и выгодный тип займа.

Среди основных кредитов, выдаваемых Сбербанком, можно выделить:

  • На любые цели до 5 миллионов рублей со ставкой 12,9%;
  • С поручителем и ставкой 12,9% для молодежи и пенсионеров — до 30 тысяч рублей;
  • Для клиентов, занимающихся личным подсобным хозяйством — ставка 17% с суммой до полутора миллионов рублей;
  • Под залог недвижимости на любые цели — ставка от 11,6%, сумма до 10 млн р.;
  • На образование для детей старше 14 лет со ставкой 8,79%;
  • Кредит наличными с 18 лет до 3 миллионов рублей со ставкой 13,9% на личные нужды;
  • Ипотечные кредиты: свой дом под ключ, готовое жилье, строящееся жилье, для семей с детьми, на строительство жилого дома, загородная недвижимость, гараж или машино-место, военная ипотека, ипотека с материнским капиталом.

К каждому займу имеются определенные требования касательно лица, берущего кредит. Это могут быть, как общие условия, так и частные.

Условия кредитования в Сбербанке физических лиц

Заполнение документов

Чтобы выдать кредит, Сбербанк должен удостовериться в платежеспособности клиента. Для этого существует ряд требований: основных и частных, относящихся непосредственно к самому кредиту.

Независимо от выбранного типа займа, нужно учитывать основные условия для кредитования физических лиц:

  • Стаж работы от 3 месяцев, если заработная плата поступает на карту Сбербанка, и от 6 месяцев в других случаях;
  • Возраст от 18 лет (за исключением кредита на образование) и до 60 лет, т.к. максимальный возраст при выплате кредита должен составлять не более 65 лет;
  • Наличие регистрации по месту жительства.

Важно также предоставить все необходимые документы (паспорт, справки по доходам и подтверждающие владение недвижимостью) или прийти за займом с поручителем.

Спорным является условие про наличие справки о доходах, если зарплата поступает на иные счета, не относящиеся к Сбербанку. Здесь же рассматриваются и справки о дополнительных доходах, если таковые имеются.

Не требуется подтверждение доходов и справки в следующих случаях:

  • При кредите на образование;
  • При рефинансировании займа.

Требования Сбербанк выставляет и по процентной ставке по кредиту. Например, минимальная ставка для зарплатных клиентов Сбербанка составляет 12,9% (при сумме займа от 300 000 рублей) и 13,9% (при сумме займа до 300 000 рублей).

Для тех, кто не является клиентом Сбербанка, минимальная процентная ставка составит соответственно 13,9 и 14,9 процента.

Как оформить кредит в Сбербанке

Подписание контракта по кредиту Сбербанка

Подать заявку на кредит в Сбербанке можно двумя способами: онлайн и непосредственно в отделении банка. Важно учесть, что даже при онлайн заявке на кредит Сбербанка физическим лицам придется посетить банк для предоставления необходимых документов.

Для оформления кредита в отделении Сбербанка нужно следовать инструкции:

  1. Прийти в филиал банка и обратиться к сотруднику;
  2. Предоставить паспорт и копию трудовой;
  3. Предъявить 1 документ, подтверждающий доход;
  4. При необходимости оформить залог или пригласить поручителя;
  5. Выбрать подходящий тип кредитования;
  6. Заполнить заявление на кредит и ожидать решения;
  7. После одобрения подписать контракт по займу.

Оформить заявление на кредит можно и в «Сбербанк онлайн». Для этого также потребуется заполнить информацию о себе, а в последствии нужно занести документы в филиал банка. Найти необходимое окно можно нажав на вкладку «Кредиты» и выбрав «Взять кредит в сбербанке».

Кредит в "Сбербанк онлайн"

При заполнении заявления и подписании контракта обратите внимание на:

  • Сроки выплаты процентов;
  • Наличие и сумму по страховке;
  • Дату погашения займа;
  • Индивидуальные условия погашения долга;
  • Возможность рефинансирования.

Эти данные важны потому как в последствии могут появиться лишние неустойки или проценты, которые клиент не предусмотрел. Поэтому очень важно внимательно просматривать все документы по кредитам и подписывать исключительно те моменты, на которые клиент согласен.

Оформить кредит Сбербанка с моментальным решением без справок только в том случае, если производится рефинансирование займа и прочие документы в полном порядке, а кредитная история практически идеальная.

Максимальный срок рассмотрения заявления на кредитование физического лица в Сбербанке составляет 2 дня с момента его подачи.

Самым удобным в данном случае является кредит «На любые цели» до 5 миллионов рублей и процентной ставкой от 12,9%. Рассматривается подобный заем в течение дня, а деньги сразу поступают на карту пользователя Сбербанка.

Если же документы заемщика в порядке и кредитная история не вызывает подозрений, кредит могут одобрить в течение 2-ух минут и выдать деньги сразу же в отделении.

Причины одобрения или отказа в кредитовании

Отказ в кредите

Существует ряд причин, ориентируясь на которые банк быстрее одобряет кредит или полностью в нем отказывает. Если вы являетесь клиентом Сбербанка не менее полугода, вам могут регулярно приходить оповещения о заведомо одобренном кредите.

Предодобрение предложение по кредиту означает, что клиент соответствует критериям заемщика, но не гарантирует получение займа.

Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком наиболее весомых факторов, влияющих на отказ или одобрение кредитования:

  • Регистрация и проживание в разных регионах страны уменьшает шансы на получение займа;
  • Отсутствие действующих кредитов, а также успешное и своевременное погашение ранее полученных займов создают хорошую кредитную историю;
  • Если стаж на нынешней работе составляет не более 3-х месяцев (как и указано в требованиях к займу), вероятность получения кредита меньше;
  • Стабильность в зарплате, то есть ежемесячная одинаковая по сумме заработная плата, повышает возможность одобрения;
  • Семье, в которой не более 1 ребенка, кредит дадут охотнее, чем той, где детей не менее 3-ех. То же самое касается и других иждивенцев.

Хотя некоторые из перечисленных факторов повышают возможность получения кредита, они же могут оказать отрицательное влияние. Это не означает, что Сбербанк сразу же откажет в кредитовании многодетной семье или студенту, только начавшему работу, но существенно снизит шансы на получение займа на фоне прочих кандидатов.

Категорически не оформят кредит в следующих случаях:

  • Наличие просроченных кредитов в других банках;
  • Плохая кредитная история;
  • Официальный доход ниже среднего;
  • Отсутствие всех необходимых документов;
  • Признаки подделки документов;
  • Получение кредита по чужому паспорту;
  • Заполнение анкеты недостоверными сведениями.

Данные факторы применимы к клиентам всех возрастов. Но, решаясь на обращение за кредитом, нужно учесть, что для студентов (21-25 лет) одобряется лишь 1 заявка из трех. Также в группе риска пенсионеры.

Несмотря на все нюансы, Сбербанк чаще одобряет займы, чем отказывает в кредитовании. Если соответствовать требованиям и собрать нужные документы, проблем с кредитом не возникнет.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here