Как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как выгодно пользоваться кредитной картой от Сбербанка

Кредитные карты способны улучшить качество нашей жизни. Ты всегда знаешь, что в запасе есть денежные средства, и это снимает излишнее напряжение. Стоит подробнее узнать, как лучше пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы не переплачивать проценты и экономить.

Что представляет собой кредитная карта от Сбербанка

Счастливая семья покупает дом в кредит

Кредитная карта — это один из продуктов банка, который позволяет клиенту брать много микрозаймов на небольшую сумму.

Сбербанк не выдает кредитки всем. Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Для этого он предоставляет документы, подтверждающие его доход, и удостоверение личности.

Получение кредитной карты отчасти можно сравнить с получением потребительского кредита. Но есть некоторые отличия. Основная разница — деньги выдаются не единоразово, а частями в рамках кредитного лимита. Для более выгодных условий по кредитке лучше приобретать товары в кредит, а не пользоваться наличными. Иначе процент переплаты будет очень высоким.

Кредитная карта также позволяет хранить свои собственные деньги. Но условия их снятия очень жесткие и процент за обналичивание будет таким же, как если бы заемщик снимал деньги банка. Поэтому лучше хранить деньги все же на дебетовой карте.

Кредитный лимит по карте

Кредитный лимит по карте Сбербанка

Кредитный лимит — это сумма, на которую заемщик может совершить покупки. Редко кто приобретает товар сразу на всю выделенную сумму, обычно это мелкие покупки в кредит.

От кредитного лимита зависит и возможность попасть под штрафные санкции. Если потратить всю разрешенную сумму сразу, то и возвращать Сбербанку придется крупные суммы. А если будет просрочка, то финансовая организация начисляет еще и проценты за несоблюдение сроков.

Как работает кредитный лимит: заемщику выделяется, например, 600 000 рублей. Он приобрел технику в кредит и потратил 20 000 рублей. Кредитный лимит уменьшился до 580 000 рублей. Как только пользователь вернет заимствованные 20 000 рублей и проценты, кредитный лимит снова увеличится до 600 000 рублей. 

Лимит, который Сбербанк выделяет каждому клиенту, индивидуален. В условиях банк указывает максимально возможное значение. Но после получения заявки от клиента, производится индивидуальный расчет и устанавливается кредитный лимит.

Кредитный лимит по всем кредитным картам Сбербанка

  • Золотая — до 600 000 р.;
  • Премиальная — до 3 млн р.;
  • Классическая — до 600 000 р.;
  • Классическая Аэрофлот — до 600 000 р.;
  • Карта Аэрофлот Signature — до 3 млн р.;
  • Карта «Подари жизнь» — до 300 000 р.;
  • Золотая Аэрофлот — до 600 000 р.;
  • Золотая карта «Подари жизнь» — до 300 000 р.;
  • Карта Momentum — до 600 000 рублей.

Если заемщик исправно платит и не является для банка «проблемным» клиентом, кредитный лимит может быть увеличен (либо уменьшен, если кредитная история плательщика плохая).

Стоит учитывать такой нюанс. Порой заемщики ведут себя как добросовестные плательщики и погашают заимствованные средства в льготный период. Но в долгой перспективе, банк не зарабатывает на таких клиентах, а значит, может так и не увеличить им кредитный лимит. Поэтому не все платежи стоит погашать в грэйс период. Лучше платить только минимальный ежемесячный платеж в течение нескольких месяцев, а потом уже начать более серьезно погашать долг.

Сколько составляет обязательный ежемесячный платеж

Несмотря на то, что Сбербанк предлагает отличные условия по кредитным картам, банк заботится о том, чтобы вернуть обратно одолженные заемщикам деньги. Для этого установлен обязательный ежемесячный платеж, который должен вносить пользователь кредитки. Без этого он не сможет в дальнейшем пользоваться заемными средствами.

Ежемесячный платеж — обязательная сумма, которую клиент банка должен внести на кредитный счет до наступления следующей отчетной даты.

Можно вносить больше обязательной суммы, но никак не меньше. В противном случае начисляется крупный штраф, в зависимости от договоренности с клиентом.

Сумма обязательного ежемесячного платежа включает: 

  • 5% от суммы накопившегося долга;
  • проценты, которые необходимо оплатить;
  • комиссия, если снимались наличные;
  • штрафы, если не все платежи были совершены вовремя.

Пример того, как складывается обязательный ежемесячный платеж: Галина Андреевна приобрела технику для кухни и сняла в банкомате 10 000 рублей. Никаких накопленных ранее процентов и штрафов у нее нет. Комиссия за обналичивание денег в банкомате составит 3% (не менее 390 рублей) = 390 рублей. Обязательный минимальный платеж: (10 000 * 0,05% = 500 рублей) + 390 рублей = 890 рублей. 

Формирование отчетной даты

Пришло время платить по кредитке

Выгодно пользоваться кредитной картой можно, если знать дату формирования отчетности. Именно эта дата подскажет, к какому времени нужно платить по кредиту и в какой день заканчивается льготный период.

Дата формирования отчета — это день, когда была активирована кредитка.

Заемщики порой ошибаются и не понимают, что к этой дате привязан расчетный период, начисление процентов, штрафов. От этой даты рассчитывается льготный период, в который не нужно платить проценты.

Пример: 10 марта заемщик получил карту, а 11 марта он ее активировал. Это означает, что 11 число каждого месяца — отчетная дата. Обязательный платеж будет привязан к этой дате. Если клиент банка взял кредит 29 числа, то к 11 числу следующего месяца он должен выплатить денежные средства (минимальный платеж и проценты или всю сумму). 

К этой же дате привязан и льготный период, в который не начисляются проценты.

Льготный период по карте Сбербанка

Льготный период — это отрезок времени, в течение которого клиенту не начисляются проценты по микро займам. Чтобы пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой, лучше погашать кредиты до того, как льготный период закончится. Грамотное пользование льготным периодом означает, что клиент получает по сути не столько кредит, сколько рассрочку.

Сбербанк установил одинаковый льготный период для всех своих кредитных карт — 50 суток.

Однако стоит быть очень внимательным к тому, как он рассчитывается. Многие держатели пластика ошибаются в том, как правильно рассчитать грэйс период.

Как рассчитывается льготный период по кредитке Сбербанка

Беспроцентный (грэйс) период не начинается с даты покупки, как заблуждаются заемщики. Он стартует со следующей отчетной даты с момента приобретения товара. К этому числу следует прибавить еще 20 дней. Суммарно, льготный период может варьироваться между 27 и 50 сутками.

Пример расчета грэйс периода по кредитке Сбербанка

Пример расчета грэйс-периода: отчетная дата по кредитке клиента — 10 число каждого месяца. 4 марта клиент взял микро займ, а 10 марта у него расчетный день. К этому числу прибавляем еще 20 дней. 

Можно слегка схитрить и расплачиваться кредиткой сразу после расчетной даты. Таким образом, для погашения долга в распоряжении клиента будет около 45 дней.

Как грамотно использовать кредитную карту

Исходя из описанной выше информации, становится ясно, как правильно пользоваться кредиткой Сбербанка, чтобы не переплачивать проценты.

Итак, памятка заемщика о том, как пользоваться кредитной картой с выгодой: 

  • Рассчитывайтесь безналичным способом. Если снимать деньги с кредитной карты Сбербанка, кроме повышенной процентной ставки за обналичивание средств, придется заплатить еще комиссию в размере 3% от снятой суммы (но не менее 390 рублей).
  • Если брать займы по кредитке сразу после отчетной даты, можно продлить льготный период до 47 дней. У вас будет достаточно времени в запасе, чтобы собрать деньги для погашения кредита в беспроцентный срок.
  • Не допускайте просрочек. Сбербанк накладывает серьезные штрафы при несвоевременной оплате, которые составляют +35% годовых.
  • Если всегда стараться погашать займы в льготный период, кредитка все чаще будет своего рода рассрочкой, а не дорогим займом.

Эти простые советы смягчат условия и позволят вам рассматривать кредитку как нечто приятное, как подушку безопасности, а не тяжелый финансовый груз. Внимательно изучите условия и наслаждайтесь покупками кредиткой!

Распространенные вопросы

Распространенные вопросы о кредитке Сбербанка

Итак, основные нюансы того, как пользоваться кредитной картой Сбербанка Visa или Mastercard, мы разобрали. Стоит обсудить вопросы, которые могут возникнуть в ходе эксплуатации кредитной карты.


Что сделать, чтобы активировать кредитку? 

Сбербанк предусмотрел множество разных способов, как активировать кредитную карту. Самый легкий способ — найти ближайший банкомат и запросить баланс счета. Таким образом, пластик становится активным.


Как быть, если нужны наличные? 

Кредитные карты предусматривают возможность снятия наличных. Но, по причине высоких комиссионных, делать этого не стоит. Ведь на обналичивание средств не распространяется льготный период. Можно схитрить — оплатите за кого-то услугу по кредитке и возьмите наличные у того человека. Да, слегка переплатите, но не так сильно, как если бы снимали деньги в банкомате.


Какие есть быстрые способы проверить баланс карточки? 

Сбербанк предусмотрел много разных способов, как проверить баланс карточки. Вот самые распространенные из них:

  • Подойдите к банкомату, вставьте карточку и нажмите на кнопку «Запросить баланс».
  • С помощью системы «Сбербанк онлайн». Это можно сделать на официальном сайте банка или через мобильное приложение.
  • Через телефон: отправляем сообщение на номер 900 с текстом БАЛАНС 4222, где 4222 это последние 4 цифры вашей кредитки.

Придет сообщение с указанием баланса на кредитной карточке, а также будет указан доступный вам лимит.


Мне не нужна больше карта, стоит ли ее заблокировать? 

Порой, когда люди выходят из тяжелого финансового состояния, они больше не хотят иметь ничего общего с кредитными картами. И даже готовы заблокировать их, чтобы не иметь соблазна купить что-либо в кредит или в рассрочку.

Самый простой способ заблокировать карту — позвонить в банк на горячую линию по телефону 8-800-555-55-50. Назовите сотруднику банка ФИО, номер кредитного договора (либо кредитки), ответьте на контрольный вопрос. Если долг погашен и данные соответствуют действительности, кредитный счет будет закрыт. А пластик можете просто порезать и выбросить.


Сбербанк предоставляет действительно выгодные условия по кредитной карточке. Если заемщик вовремя платит, у него не должно возникнуть проблем. Ну а недобросовестные плательщики будут значительно переплачивать.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here