Рефинансирование кредитов других банков: топ 10 лучших предложений

Рефинансирование кредитов в других банках

Популярность кредитования растет с каждым годом, а вместе с ней повышается спрос на рефинансирование кредита, которое часто называют перекредитованием. В некоторых случаях данная процедура вполне оправдывает себя, но надо понимать, что ставки банков отличаются, а само рефинансирование таит множество подводных камней.

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Чтобы понимать, в каких случаях возможно рефинансирование потребительского кредита, когда оно будет выгодным, нужно разобраться в том, что это такое.

Рефинансирование кредита – это процедура, при которой заемщик берет кредит в банке на погашение другого займа. Во многих случаях такой вариант является полезным.

Зачастую рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по кредиту, распределить кредит на более долгий срок и уменьшить размер ежемесячных выплат. Прибегнуть к нему имеет смысл, когда процентная ставка сильно отличается, либо ежемесячные платежи легли серьезным бременем на бюджет семьи.

Если возникают просрочки по платежам, кредитная история портится. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться выгодным рефинансированием потребительского кредита.

Среди причин перекредитования стоит отметить следующие:

  • Снижение процентной ставки. Уменьшается переплата и снижается кредитная нагрузка;
  • Простое обслуживание задолженности. Перекредитование дает возможность объединить в 1 несколько кредитов;
  • Появляется возможность получить большую сумму. При перекредитовании вы можете запросить большую сумму и получить дополнительные финансы;
  • Меняются изначальные условия кредитного договора. Заемщик выбирает срок погашения задолженности и наиболее подходящий размер платежей;
  • Смена кредитора. В некоторых случаях клиенты банка сталкиваются с плохим сервисом кредитного учреждения, поэтому они предпочитают сменить кредитора и избавиться от лишних проблем.

Прежде, чем брать кредит на рефинансирование кредита в другом банке, нужно просчитать экономию. Для этого на сайтах многих банков представлен калькулятор рефинансирования.

Основные условия рефинансирования

Если клиент решил прибегнуть к рефинансированию потребительского кредита, нашел выгодные предложения, важно понять, как происходит сама процедура. Узнайте, на каких условиях она осуществляется и что для нее необходимо.

По сути, рефинансирование кредита — это обычный целевой займ. Его цель – погасить другой займ.

Процедура происходит точно также, как и при получении целевого займа. Перечень документов в каждом банке может отличаться. Процентная ставка и список документов определяются тем, являетесь ли вы клиентом банка, есть ли у вас счет в финансовом учреждении, и получаете ли вы заработную плату на карту данного банка.

Требования к заемщикам:

  • Возраст — от 21 года до 65 лет;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Трудоустройство, так как банки предпочитают сотрудничать с клиентами, у которых есть официальный доход;
  • Стаж — 1 год и более;
  • Могут отказать в кредите, если размер ежемесячного платежа составляет более 60% от дохода;
  • Лицо должно быть прописано в том регионе, где оформляется услуга.

Условия рефинансирования:

  • Клиент уже совершил по займу 6-12 платежей;
  • До окончания срока действия кредитного договора больше 3-6 месяцев;
  • Кредит не пролонгировали и не реструктурировали;
  • Отсутствуют просрочки.

Некоторые банки идут на уступки и рефинансируют кредиты, по которым были просрочки, не превышающие 10 дней.

Как происходит процедура

Для начала заявитель должен изучить ставки банков и их предложения, подготовить документы на рефинансирование кредита.

Обычно в перечень документов входят:

  • Оригинал кредитного договора с первоначальным банком и график платежей;
  • Справка из банка, который выдал займ. В ней указываются банковские реквизиты, сведения о просрочках (размер и продолжительность), полная сумма, которую клиент должен внести. Справка действует 3 дня;
  • Согласие кредитора на рефинансирование;
  • Документ, удостоверяющий личность заемщика и другие документы по требованию банка.

После подготовки пакета бумаг кредитор проводит их тщательный анализ. Отказ возможен в том случае, если человек допустил просрочки или у него ухудшилось материальное положение.

Если заявка одобрена, порядок действий будет следующим:

  1. Подписывается новый кредитный договор;
  2. Переоформляются документы по займу;
  3. Оформляются документы для перечисления средств банку;
  4. После перевода суммы рефинансирование завершается.

Все обязательства по отношению к первоначальному кредитору прекращаются, начинается расчет по новым обязательствам.

Плюсы и минусы рефинансирования

Выгодное рефинансирование потребительского кредита — это не миф, а реальность, но каждая банковская услуга требует детального изучения.

С одной стороны, появляется возможность изменить условия кредитования и объединить займы (до 5 кредитов), но есть и минусы:

  • Найти выгодное предложение непросто;
  • Многие банки отказывают, если были просрочки;
  • Недостаточно тщательные расчеты могут привести к дополнительным расходам.

Даже если уменьшается сумма платежей, чаще всего растет общая сумма задолженности. При переоформлении вас могут обязать повторно платить комиссию и покупать страховку. Если потребуется оценка недвижимости, придется привлечь оценщика, а это повлечет дополнительные траты.

Чтобы избежать дополнительных хлопот, связанных с рефинансированием, специалисты советуют обратиться в тот банк, где вы брали кредит и попросить улучшить условия.

Выгодные предложения

Рассмотрим предложения топовых банков по рефинансированию кредитов других банков:

  • Тинькофф Банк – ставка от 9,9%, сумма – до 2 000 000;
  • ЮниКредит — ставка от 9,4%, сумма – до 30 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга, до 10 млн. для регионов;
  • Почта Банк — от 9,9%, размер максимальной суммы 1 500 000 рублей;
  • Уралсиб — от 9,9%, сумма — до 2 000 000;
  • Росбанк – ставка составляет от 11,99, наибольшая сумма – до 3 000 000 рублей;
  • Сбербанк – ставка от 12,9%, размер суммы – до 3 000 000;
  • Московский кредитный банк – ставка от 10,9%, сумма – до 3 000 000 рублей;
  • Хоум Кредит банк – от 9,9 %, сумма — до 1 миллиона рублей;
  • Альфа Банк – процентная ставка от 9,9, сумма – до 5 000 000 рублей;
  • Газпромбанк – ставка составляет от 9,5%, сумма – до 3 000 000 рублей.

Каждый заемщик выбирает сам ту организацию, которая ему подходит. Но важно обращать внимание на то, соответствует ли сам заемщик требованиям банков. Потому что финансовые организации не работают в убыток себе.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here