ТОП-10: банки, дающие кредит под залог недвижимости

ТОП-10: банки, дающие кредит под залог недвижимости

Когда необходимо получить в банке крупную сумму денежных средств в долг, а уровень официального дохода не слишком высокий, можно оформить кредит под залог недвижимости. Кредитные организации допускают выдачу денег и без гарантий, но они устанавливают очень высокие проценты, стремясь снизить риск невозврата. Если вы желаете взять деньги в кредит под залог недвижимости, условия будут более выгодными, чем при обычном потребительском кредите.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Банк предоставляет кредиты физическим лицам под залог недвижимости на определенных условиях. Одно из главных, естественно, наличие подходящей недвижимости в собственности. В первую очередь заемщик должен быть владельцем этой недвижимости. Речь может идти о доме, даче, квартире, гараже, земельном участке или части имущества.

Важно понимать, что если заемщик владеет лишь частью имущества, заложить свою часть он может только с согласия совладельцев.

Когда стоимость залогового имущества превышает сумму кредита, клиенту не придется подтверждать свой доход. Если клиенту потребовалось 200 000 рублей, а его квартира оценивается в 1 миллион, не обязательно предоставлять справку о доходах.

Если вам срочно понадобились деньги, займ под залог квартиры станет хорошим решением. Обычно банки соглашаются выдать кредит на сумму до 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Особенности и преимущества займа под залог недвижимости

Кредиты физическим лицам под залог недвижимости в банке обычно оформляются на выгодных условиях. Основные отличия от иных видов кредитования:

  • Сниженная процентная ставка;
  • Минимальный пакет документов;
  • Продолжительный срок кредитования, который может достигать 30 лет.

Практически любой клиент может оформить кредит под залог недвижимости, потому что банк гарантированно вернет себе сумму кредита в случае, если заемщик перестанет вносить платежи. В таком случае банк продает недвижимость через суд.

Объектом залога не может стать:

  • Аварийное жилье;
  • Объект, который подлежит сносу;
  • Жилье, в котором зарегистрированы несовершеннолетние, либо заключенные, военнослужащие, иждивенцы;
  • Объекты с обременением;
  • Жилье, которое приватизировалось с нарушениями.

Среди требований к заемщику:

  • Постоянное место работы и доход;
  • Хорошая кредитная история;
  • Наличие прав собственности на недвижимость;
  • Согласие совладельцев, если объект в совместной собственности.

Объект недвижимости обязательно должен подлежать оценке. Для этого необходимо обратиться в специальную оценочную комиссию. Оценка проводится за счет заемщика.

Какие документы необходимо подготовить заемщику

Кредит под залог недвижимости можно оформить при наличии определенного пакета документов. Кроме того, что заемщику следует предоставить документы, удостоверяющие личность, справку о доходах, копию трудовой книги, потребуется подготовить и документы на имущество:

  • Бумаги, подтверждающие право собственности;
  • Договор купли/продажи;
  • Кадастровый паспорт;
  • Справка о количестве лиц, прописанных в квартире;
  • Справка о том, что имущество не арестовано и на него не наложены судебные ограничения;
  • Выписка из ЕГРР.

Кроме того, что заемщик оплачивает расходы на подготовку документов, ему потребуется оплатить государственную регистрацию сделки в таком органе, как Росреестр, и застраховать недвижимость (от пожара или затопления, стихийных бедствий, действий злоумышленников), а также свою жизнь.

Что важно учитывать, оформляя кредит под залог недвижимости?

Если вы решили для себя, что лучше взять кредит под залог недвижимости, следует учитывать некоторые нюансы:

  • На протяжении всего срока действия кредита вы не сможете совершать с недвижимостью никакие операции и сделки. То есть, вы не сможете продать квартиру, либо обменять ее, оставить в наследство или подарить;
  • Вы можете оформить в залог не только дома, квартиры и дачи, но и склады, коммерческую недвижимость, офисы;
  • Когда вы оформляете страховку на недвижимость, выгодоприобретателем по ней будете не вы, а кредитор;
  • Процентная ставка по кредиту может устанавливаться банком индивидуально. Она зависит от многих факторов, в том числе от срока кредитования, от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка и т.п.

После того, как вы изучите все условия и выберете банк, необходимо будет заполнить заявление, подготовить документы, дождаться решения банка, зарегистрировать залог. Только потом вы получите деньги.

Банки, предоставляющие кредит под залог недвижимости

Прежде, чем взять деньги в кредит под залог недвижимости, необходимо изучить условия разных банков. Программы кредитования отличаются. На официальных сайтах практически всех кредитных учреждений представлены калькуляторы, позволяющие рассчитать полную стоимость сделки, поэтому сравните данные. При выборе банка учитывайте:

  • Максимальную сумму займа;
  • Процентную ставку;
  • Срок кредитования;
  • Срок рассмотрения заявления;
  • Отзывы клиентов;
  • Способы погашения кредита;
  • Дополнительные расходы.

Заполняя анкету на сайте банка, либо в офисе кредитного учреждения, указывайте достоверную информацию, так как вся она перепроверяется. Срок рассмотрения заявки составляет до 10 дней. После принятия предварительного решения кредитное учреждение оповещает клиентов и приглашает явиться с пакетом документов. Итак, рассмотрим условия кредитования под залог недвижимости от разных банков.

Сбербанк

Сбербанк выдает деньги на любые цели под залог недвижимости. Одобрение кредита происходит на DomClick.ru. Условия следующие:

  • Ставка – от 11,6% в год;
  • Сумма кредитования – до 10 000 000 рублей;
  • Срок – от 1 года и до 20 лет.

При получении кредита вам не нужно подтверждать цель. Скидка к ставке возможна для зарплатных клиентов банка.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдает кредит на любые цели под залог имеющегося жилья. Стандартные условия предусматривают:

  • Процентная ставка составляет 13,49%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Сумма – от 600 000 рублей.

Для зарплатных клиентов процентная ставка составляет 13,19%. Важно, что регистрация по месту нахождения банка не является обязательной.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает деньги в кредит на длительный срок. Среди условий:

  • Сумма – до 10 000 000 рублей;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Срок кредитования – до 10 лет;
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 дней;
  • Ставка – от 16,5%.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает потребительские кредиты на любые нужды под залог недвижимости. Банк предлагает следующие условия:

  • Ставка – от 11,9% в год для зарплатных клиентов и 12,4 % для остальных клиентов;
  • Срок составляет до 15 лет;
  • Сумма денег — от 500 000 до 30 000 000 рублей.

Райффайзенбанк

Представленный банк готов выдать кредит на любые цели на следующих условиях:

  • Срок – до 15 лет;
  • Сумма – до 9 000 000 рублей;
  • Процентная ставка – от 11,99% в год.

Банк не взимает комиссию за рассмотрение заявки.

Тинькофф

Банк предлагает заполнить заявку онлайн. После рассмотрения представитель банка привозит карточку и кредитный договор клиенту домой или в офис. Полная сумма становится доступна после регистрации залога. Среди прочих условий:

  • Ставка – от 9% в год;
  • Квартира остается в собственности владельца;
  • До 15 000 000 без поручителей и справок;
  • Необходим паспорт и СНИЛС.

Восточный банк

Восточный банк предлагает взять кредит с пониженной ставкой, которая составляет от 8,9% в год. Срок возврата достаточно длительный. Среди прочих условий:

  • Сумма – до 30 000 000 рублей;
  • Вынесение решения о выдаче денег за 4 дня;
  • Страхование является обязательным условием.

Абсолют Банк

Данный банк выдает кредит на любые цели и позволяет привлечь до 4 созаемщиков. Он предоставляет гибкие условия по обслуживанию кредита и быстро выносит решение. Условия:

  • Ставка – от 12,7 % в год;
  • Срок – до 15 лет;
  • Размер кредита – до 70% от стоимости жилья.

Уральский Банк Реконструкции и развития

Уральский банк выдает кредиты сроком до 15 лет. Прочие условия:

  • Ставка – от 9,25% в год;
  • Сумма – до 15 000 000 рублей.

Кредит выдается на любые цели. Возраст заемщика должен быть от 23 лет и до 70 лет (на момент погашения).

ТрансКапиталБанк

Получение денежных средств возможно на любые потребительские цели. Банк выдает кредит на сумму, которая не превышает 65% от стоимости жилья. Условия:

  • Ставка – от 10% в год;
  • Срок – до 15 лет;
  • При целевом использовании кредита ставка снижается на 2%;
  • Минимальная сумма – от 500 000 рублей.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here