Чем отличается дебетовая карта от кредитной

С каждым днем растет число людей, использующих банковские карточки. Данные статистики указывают на то, что у каждого человека, который работает, есть один или несколько подобных банковских продуктов. Банковская карта представляет собой расчетное средство, которое дает возможность снимать деньги в банкоматах. На карте могут храниться те денежные средства, которые вы сами туда зачислили или кредитные деньги, то есть те, что вам выдал в долг банк. Существует кредитная и дебетовая карта, у которых есть не только внешние отличия.

Что представляет собой дебетовая карта?

Дебетовая карта — банковский продукт, который прикрепляется к текущему счету клиента. Ее особенность в том, что на баланс карты изначально поступили денежные средства клиента. Это может быть заработная плата, переводы, социальные пособия.

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что на кредитную карту деньги зачисляются 1 раз, это сумма, которая была одобрена банком в качестве кредита. На дебетовую карту деньги могут поступать ежемесячно, ежедневно и вообще в любое время.

Дебетовая карта имеет свои плюсы и минусы. С дебетовой карты нельзя снять больше средств, чем на ней есть. Дебетовая карта нужна для того, чтобы:

• Производить безналичный расчет;
• Пополнять баланс телефона;
• Переводить деньги;
• Рассчитываться за всевозможные услуги;
• Покупать товары в интернет-магазинах.

За выдачу, а также обслуживание пластика и даже снятие наличных средств банк может снимать процент. Но крупные банки обычно предоставляют свои услуги бесплатно. Рассматривая разницу между кредитной и дебетовой картой, стоит отметить, что за обслуживание кредиток банки практически никогда не берут плату.

Дебетовые карты могут быть, как локальными, так и международными. Получить такую карточку может любой человек, достигший 18 лет. Некоторые банки выдают особые карты с 14 лет, к примеру, в Сбербанке есть Молодежная карта.

В этом также состоит отличие дебетовой карты от кредитной. Кредитную карту чаще выдают лицам, достигшим 21 года, иногда — 18 лет, но ее не выдадут 14-летнему подростку.

Главные особенности кредитной карты

Когда есть кредитная и дебетовая карта, в чем разница проще всего разобраться, остановившись на условиях выдачи кредитки. Для того чтобы получить ее, необходимо собрать пакет документов и дождаться одобрения в банке, это может занять некоторое время.

Таким пластиком тоже можно оплачивать услуги и товары, снимать наличные. Главное отличие кредитной карты заключается в том, что ее держатель распоряжается не своими деньгами, а средствами банка. Клиент обязан возместить эту сумму на условиях, прописанных в кредитной договоре. Среди других особенностей кредитных карт стоит отметить:

• Это платежный инструмент, который имеет кредитный лимит;
• За заимствованные средства приходится платить процент;
• Сроки возмещения являются весьма строгими.

Каждый банк сам устанавливает процентную ставку, а также льготный период, в течение которого средства могут использоваться без взимания процента.

Основные отличия в оформлении кредитной и дебетовой карт

При подаче заявки на получение кредитки необходимо уделить внимание деталям, как требования к клиенту, возраст.

• Обычно необходимо подтвердить трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте.
• Также важно отсутствие долгов по кредитам в других банках.
• Наличие достаточно высокой заработной платы является преимуществом.
• А возраст от 21 года — необходимость в большинстве банков (редкие банки выдают кредитные карты лицам с 18 лет).

В отличие от кредитной карты, дебетовую оформить крайне просто.

• Для этого нужен только паспорт и пенсионное удостоверение, если оно имеется.
• Ни справка 2 НДФЛ, ни прочие документы банк не запрашивает, так как этот продукт предполагает, что на счете будут хранить деньги клиента, соответственно само финансовое учреждение ничем не рискует.

Внешний вид карт и характеристики

Клиент может узнать, какая у него карта — дебетовая или кредитная по внешнему виду. Большинство держателей не видят принципиальных отличий, так как на карте всегда указано название банка, данные держателя, номер и срок действия.

В большинстве случаев банк также указывает тип карты на лицевой стороне пластика – credit или debit.

Кредитная и дебетовая карта отличаются и характеристиками:

• После окончания срока действия пластика дебетовая карта может быть возобновлена, кредитка не перевыпускается с теми же данными и не возобновляется;
• Дебетовые карты обналичиваются в своем банке или банкомате без процентов;
• Кредитка подразумевает выплату процентов на выданные средства;
• Если вы храните средства на дебетовой карте, вы можете получить доход, банк начислит процент на остаток, если такое предусмотрено в договоре. К приему, клиенты Сбербанка, оформившие пенсионную карту МИР получают 3,5% на остаток денежных средств на счету ежеквартально.

Наличие овердрафта

Дебетовая карта от кредитной отличается еще и тем, что при ее использовании банки нередко предлагают клиентам подключить услугу овердрафт. По сути, это кредитная линия, она становится частью главного счета. Обычно размер кредитования составляет 1-2 среднемесячные зарплаты. Иногда сумма может составлять 4 зарплаты.

Такая услуга весьма удобна, если вам не всегда хватает средств до зарплаты. Долг автоматически погашается при получении заработной платы, то есть заимствованная сумма списывается со счета.

Важно понимать, что вы пользуетесь кредитом, если вы возьмете больше средств, чем ваша зарплата, она не покроет разницу, банк начнет начислять проценты за использование кредита.

Как понять, кредитная карта у вас или дебетовая

Разница между кредитной и дебетовой картой заключается в дизайне и условиях, но далеко не всегда банки указывают тип карты на лицевой стороне. В таком случае предусмотрено несколько способов, позволяющих понять, какая перед вами карточка:

• Договор. Если у вас несколько карт, и вы забыли, какая из них дебетовая, а какая – кредитная, а на самих картах нет соответствующих надписей, вы можете изучить условия договора. В нем всегда будет прописано, для каких именно целей банк выдавал пластик. Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что в договоре на оформление кредитки всегда указывается сумма кредита;
• Отделение банка. Если у вас возникли вопросы по карточке, вы всегда можете обратиться к любому сотруднику в отделении банка и проверить пластик. В большинстве случаев консультант попросит предъявить паспорт;
• Звонок на горячую линию. После того, как вам ответит оператор, необходимо будет продиктовать номер, указанный на пластике. Специалист предоставит исчерпывающую информацию по карточке;
• Интернет-банкинг. Зарегистрированные клиенты могут посетить кабинет и открыть раздел, который посвящен картам. Когда вы кликните по конкретному банковскому продукту, вы увидите необходимую информацию. Если вы увидите данные о доступных средствах, лимите овердрафта, операциях по карте, значит, перед вами дебетовая карточка.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам возможность открыть дебетовые карты и кредитные. Тип пластика указан на лицевой стороне. За использование дебетовых карт клиенты получают баллы или осуществляют отчисления на благотворительность. К таким картам можно отнести «Аэрофлот» и «Подари жизнь» от Сбербанка.

Кредитный карты Сбербанка могут быть в четырех вариантах. Есть классические карты систем Виза или Мастеркард, также существует формат Голд и кредитка, участвующая в бонусной программе — «Аэрофлот». На кредитку можно оформить определенную сумму, одобренную банком. Размер суммы зависит от платежеспособности клиента. В течение 50 дней банк предлагает льготный период, потом придется платить проценты.